Bunga Pegadaian untuk Emas, HP, dan Motor 2025: Tarif Terbaru, Syarat, dan Cara Hitung Lengkap

MataBerita.co.id – Pegadaian kembali menjadi pilihan utama masyarakat ketika membutuhkan akses dana cepat tanpa proses berbelit. Tahun 2025 membawa sejumlah penyegaran tarif bunga dan biaya administrasi, khususnya untuk tiga barang yang paling sering digadaikan: emas, HP, dan motor. Penyesuaian ini dilakukan agar perhitungan biaya makin transparan dan mudah dipahami nasabah.

Di tengah tingginya kebutuhan dana cepat, banyak orang mulai membandingkan bunga gadai antar jenis barang. Emas dikenal paling murah bunganya, HP paling tinggi karena nilai yang cepat turun, sementara motor berada di posisi tengah dengan syarat dokumen lebih ketat. Kondisi ini membuat informasi tarif yang akurat menjadi sangat penting agar masyarakat dapat memperkirakan kewajiban mereka sejak awal.

Artikel ini merangkum secara lengkap tarif bunga Pegadaian tahun 2025, aturan administrasi terbaru, ketentuan per jenis barang, hingga cara menghitung total biaya gadai. Disusun secara netral, faktual, dan berbasis sumber resmi, artikel ini dapat menjadi panduan sebelum Anda memutuskan menggunakan layanan Pegadaian.

Cara Kerja Sistem Gadai di Pegadaian 2025

Pegadaian adalah lembaga keuangan milik negara yang fokus pada layanan pembiayaan berbasis jaminan. Sistem gadai yang digunakan memungkinkan nasabah mendapatkan dana dalam hitungan menit tanpa analisis kredit panjang seperti bank. Prinsip utamanya sederhana: nasabah menyerahkan barang sebagai jaminan, Pegadaian memberikan pinjaman sesuai nilai taksiran barang tersebut.

Menurut penjelasan berbagai sumber resmi, termasuk laporan harian ekonomi dan keterangan publik Pegadaian, sistem ini efektif karena meminimalkan risiko gagal bayar. Jika pinjaman tidak dilunasi, barang dapat dilelang sesuai aturan, sehingga tidak memunculkan kredit macet.

Skema Sewa Modal Per 10 Hari

Pegadaian menggunakan skema sewa modal—istilah yang secara fungsional mirip dengan bunga—yang dihitung per 10 hari. Skema ini sudah diterapkan selama bertahun-tahun dan tetap dilanjutkan pada 2025 karena dinilai lebih mudah dihitung oleh masyarakat.

Untuk setiap kategori barang, tarif sewa modal ditentukan berdasarkan tingkat risiko. Emas memiliki risiko paling rendah sehingga bunganya paling kecil. Sementara HP dan barang elektronik lainnya dikenakan tarif lebih tinggi karena nilai depresiasinya cepat.

Pegadaian menyatakan bahwa skema ini dipertahankan karena sudah terbukti memudahkan masyarakat memahami biaya yang harus dibayar. Dengan perhitungan per 10 hari, nasabah dapat memilih tenor 10, 20, 30 hari, hingga beberapa bulan sesuai kebutuhan.

Mengapa Risiko Barang Mempengaruhi Bunga

Perbedaan tingkat risiko adalah alasan utama mengapa bunga gadai antara emas, HP, dan motor dapat berbeda cukup jauh. Barang berisiko rendah seperti emas cenderung stabil nilainya, sehingga lebih mudah ditebus kembali. Pegadaian juga menilai emas sebagai aset yang tidak mengalami penyusutan signifikan bahkan dalam jangka panjang.

Sementara itu, HP dan barang elektronik lain mengalami penyusutan harga cukup drastis dalam waktu singkat. Model baru sering muncul, kondisi fisik rentan, dan pasar gadget cepat berubah. Karena risiko ini, tarif bunga untuk HP selalu lebih tinggi.

Motor berada pada posisi menengah. Meski nilainya relatif tinggi dan stabil, motor membutuhkan pengecekan fisik serta validasi dokumen. Proses validasi ini membuat tarif bunganya tidak serendah emas tetapi tetap lebih rendah dari elektronik kecil seperti HP.

Pernyataan Resmi Terkait Transparansi Biaya

Dalam sejumlah kesempatan, Pegadaian menekankan pentingnya keterbukaan informasi mengenai biaya. Seorang analis keuangan syariah dari Universitas Padjadjaran turut menegaskan bahwa struktur bunga Pegadaian dirancang agar mudah dipahami nasabah sejak awal. Ia menyebut bahwa penyederhanaan skema biaya adalah langkah penting untuk menjaga kepercayaan publik terhadap lembaga pembiayaan negara.

Selain itu, manajemen Pegadaian dalam rilis resmi tahun sebelumnya juga menyebut bahwa lembaganya terus mengikuti regulasi pemerintah terkait perlindungan konsumen, termasuk standar perhitungan sewa modal yang harus transparan dan tidak menimbulkan potensi penyesatan informasi.

Bunga Gadai Emas Pegadaian 2025

Emas menjadi barang jaminan yang paling banyak dipilih nasabah Pegadaian setiap tahun. Hal ini dapat dipahami: nilai emas relatif stabil, permintaan pasar tinggi, dan proses penilaian sangat jelas. Pada tahun 2025, tarif bunga gadai emas tetap berada di kisaran rendah dibanding barang lain.

Tarif Resmi & Rentang Sewa Modal

Tarif sewa modal gadai emas tahun 2025 berada pada kisaran:

• ± 0,75% – 1% per 10 hari

• Biaya administrasi mulai dari Rp2.000 hingga Rp25.000, tergantung besaran pinjaman.

Besaran pinjaman ditentukan oleh nilai taksiran emas. Semakin tinggi kadar, berat, dan harga pasar, semakin besar dana yang bisa dicairkan.

Faktor Penentu Nilai Taksiran

Beberapa faktor yang menentukan nilai taksiran emas di Pegadaian antara lain:

• Berat emas (gram)

• Kadar emas (karat)

• Harga pasar emas terkini

• Kondisi fisik emas atau perhiasan

• Sertifikat pendukung (misalnya sertifikat Antam atau UBS)

Pegadaian biasanya memberi taksiran sekitar 85–92% dari nilai pasar emas. Angka ini bisa berbeda tergantung jenis produk emas yang digadaikan.

Keunggulan Emas sebagai Jaminan

Ada beberapa alasan mengapa emas menjadi barang jaminan paling disarankan:

1. Nilainya stabil, tidak dipengaruhi penyusutan seperti elektronik.

2. Tidak memerlukan perawatan khusus selama masa gadai.

3. Risiko rendah bagi Pegadaian sehingga biaya bunga lebih murah bagi nasabah.

4. Proses taksiran cepat—umumnya hanya beberapa menit.

Pakar investasi emas kerap menyebut bahwa emas adalah aset yang paling ideal untuk likuiditas jangka pendek. Selain mudah dicairkan, emas juga dapat dinaikkan nilainya mengikuti harga pasar yang cenderung meningkat dalam jangka panjang.

Bunga Gadai HP di Pegadaian 2025

Kategori kedua yang banyak digadaikan masyarakat adalah HP atau ponsel pintar. Namun, tarif bunganya lebih tinggi dibanding emas karena sifat komoditas elektronik yang cepat mengalami depresiasi nilai.

Tarif Bunga, Administrasi, dan Risiko

Tarif bunga gadai HP tahun 2025 berada pada kisaran:

• ± 1,3% – 1,7% per 10 hari

• Biaya administrasi sekitar Rp5.000 – Rp35.000, tergantung nilai barang

Ponsel masuk kategori barang berisiko tinggi karena:

• Nilainya cepat turun

• Rentan rusak

• Teknologi cepat berubah

• Model baru muncul setiap tahun

Semua faktor ini menyebabkan bunga lebih tinggi dibanding emas maupun motor.

Ketentuan Tipe HP yang Diterima Pegadaian

Tidak semua HP bisa diterima sebagai jaminan. Pegadaian biasanya memiliki daftar tipe HP yang masih mendukung untuk digadaikan, yaitu:

• Ponsel dengan kondisi fisik baik

• Ponsel keluaran beberapa tahun terakhir

• Ponsel dari merek resmi dan memiliki nilai jual stabil

• Ponsel tanpa kerusakan fungsi utama

• Ponsel yang bisa diverifikasi nomor IMEI-nya

Jika HP terlalu tua, rusak, atau termasuk tipe yang jarang diperdagangkan, Pegadaian bisa menolak sebagai jaminan.

Mengapa Bunga HP Lebih Tinggi

Pakar elektronik menilai bahwa depresiasi harga HP dapat mencapai 30–50% dalam satu tahun untuk beberapa merek tertentu. Hal inilah yang membuat HP termasuk barang jaminan yang mempunyai risiko paling tinggi.

Karena Pegadaian harus mengantisipasi kemungkinan penurunan nilai tersebut, bunga gadai HP ditetapkan lebih tinggi. Pengaturan ini bertujuan menjaga keberlanjutan skema pinjaman sekaligus meminimalkan kerugian bila barang harus dilelang.

Bunga Gadai Motor Pegadaian 2025

Motor menjadi salah satu barang jaminan bernilai tinggi yang banyak digadaikan di Pegadaian. Berbeda dengan emas dan HP, proses gadai motor melibatkan pengecekan fisik serta validasi dokumen kepemilikan. Hal ini membuat tarif bunganya berada di tengah—lebih murah daripada HP, namun tetap lebih tinggi dari emas.

Prosedur Cek Fisik & Kelengkapan Dokumen

Pegadaian mewajibkan calon nasabah membawa dokumen lengkap untuk motor, di antaranya:

• STNK asli

• BPKB asli

• KTP pemilik kendaraan

• Motor dalam kondisi utuh untuk pengecekan fisik

Pengecekan fisik meliputi:

• Kesesuaian nomor rangka dan mesin

• Kondisi keseluruhan motor

• Tahun produksi

• Kelengkapan komponen standar

Proses verifikasi ini penting untuk memastikan bahwa kendaraan bukan hasil sengketa, kredit macet, atau bukan milik pihak lain.

Tarif Bunga & Biaya Penitipan

Tarif bunga motor di Pegadaian tahun 2025 adalah:

• ± 1,1% – 1,3% per 10 hari

• Biaya administrasi mulai Rp10.000 – Rp50.000, sesuai nilai taksiran

• Biaya penitipan kendaraan berlaku selama tenor

Taksiran motor biasanya berada pada kisaran 60–80% dari harga pasaran, tergantung:

• Tahun produksi

• Kondisi mesin

• Kelengkapan fisik

• Pasar kendaraan bekas di wilayah setempat

Motor tahun muda dengan kondisi terawat bisa mendapatkan nilai taksiran lebih tinggi.

Peraturan Pemerintah Terkait Gadai Kendaraan

Aturan gadai kendaraan merujuk pada PP No. 103 Tahun 2000, yang mengharuskan lembaga pergadaian memastikan bukti kepemilikan yang sah. Pegadaian wajib menolak pengajuan jika STNK atau BPKB tidak sesuai dengan identitas pemohon atau kendaraan tidak dapat diverifikasi.

Regulasi ini dibuat demi melindungi konsumen sekaligus menjaga keamanan proses gadai, terutama karena kendaraan merupakan aset bernilai tinggi.

Insight dari Pakar Pembiayaan Kendaraan

Sejumlah analis pembiayaan menilai bahwa bunga gadai motor di Pegadaian masih tergolong kompetitif bila dibandingkan dengan pinjaman jaminan BPKB dari perusahaan multifinance. Faktor transparansi biaya dan proses cepat menjadi keunggulan Pegadaian, terutama bagi masyarakat yang membutuhkan dana dalam waktu singkat.

Perbandingan Bunga Pegadaian 2025 (Emas vs HP vs Motor)

Untuk memudahkan masyarakat membandingkan biaya gadai, berikut ringkasan perbandingan bunga berdasarkan kategori barang:

Tabel Perbandingan Bunga Pegadaian 2025

Dari tabel tersebut, dapat dilihat bahwa:

• Emas tetap menjadi opsi dengan bunga paling rendah.

• HP memiliki bunga tertinggi karena nilai jual cepat menurun.

• Motor berada di tengah dengan syarat administrasi lebih ketat.

Barang Elektronik Lain yang Diterima Pegadaian

Selain HP, Pegadaian juga menerima barang elektronik seperti:

• Laptop

• Kamera DSLR

• Tablet

• Drone

• Jam tangan digital tertentu

Namun, tarif bunganya berada pada level tertinggi, sekitar 1,4% – 1,8% per 10 hari, karena risiko penyusutan dan kerusakan lebih besar dibanding motor maupun emas.

Cara Menghitung Bunga Pegadaian 2025

Pegadaian menggunakan metode sewa modal per 10 hari dengan rumus sederhana. Rumus ini berlaku untuk semua kategori barang.

Rumus Dasar

Pinjaman × bunga per 10 hari × jumlah periode

Jumlah periode = lamanya tenor (hari) / 10
Tenor minimal = 10 hari

Contoh Perhitungan

1. Contoh Gadai Emas

Pinjaman: Rp1.000.000
Bunga: 1% per 10 hari
Tenor: 30 hari = 3 periode

Total bunga = Rp1.000.000 × 1% × 3 = Rp30.000
Total bayar = Rp1.000.000 + Rp30.000 + biaya administrasi

2. Contoh Gadai HP

Pinjaman: Rp1.000.000
Bunga: 1,5% per 10 hari
Tenor: 20 hari = 2 periode

Total bunga = Rp1.000.000 × 1,5% × 2 = Rp30.000

3. Contoh Gadai Motor

Pinjaman: Rp3.000.000
Bunga: 1,2% per 10 hari
Tenor: 30 hari = 3 periode

Total bunga = Rp3.000.000 × 1,2% × 3 = Rp108.000

Hasil ini belum termasuk biaya penitipan kendaraan dan administrasi.

Hal yang Sering Salah Dipahami Nasabah

Beberapa kesalahan umum dalam memahami perhitungan:

• Mengira bunga dihitung per hari, padahal per 10 hari

• Menyamaratakan bunga semua barang

• Tidak memperhitungkan biaya administrasi

• Tidak mengerti bahwa biaya penitipan motor dihitung terpisah

• Mengira barang akan langsung dilelang jika terlambat beberapa hari

Pegadaian sebenarnya memberi masa tenggang tertentu sebelum lelang dilakukan.

Syarat Gadai Emas, HP, dan Motor

Setiap kategori barang memiliki persyaratan berbeda. Jika semua dokumen lengkap, proses pencairan bisa selesai dalam beberapa menit.

Syarat Umum untuk Semua Barang

• KTP asli

• Nomor HP aktif

• Barang jaminan

• Mengisi dan menandatangani dokumen gadai

• Menyetujui nilai taksiran dan biaya yang dijelaskan petugas

Syarat Tambahan untuk Motor

• STNK asli

• BPKB asli

• Motor hadir untuk pengecekan fisik

• Tahun produksi sesuai ketentuan Pegadaian

• Identitas di STNK/BPKB harus sesuai dengan pemohon atau keluarga dekat

Tips Agar Proses Pengajuan Cepat

• Bawa barang dalam kondisi baik

• Siapkan dokumen lengkap sejak awal

• Pastikan HP/laptop tidak terkunci akun

• Datang ke cabang Pegadaian resmi, bukan agen ilegal

• Transparan soal kondisi barang

Risiko Keterlambatan & Proses Lelang

Keterlambatan pembayaran akan menambah biaya karena bunga terus berjalan setiap 10 hari. Selain itu, ketentuan lelang juga mulai berlaku jika barang tidak ditebus setelah tenggat.

Biaya Tambahan Akibat Keterlambatan

• Bunga tambahan sesuai periode

• Biaya penitipan kendaraan (jika menggadaikan motor)

• Ongkos penyimpanan/penanganan barang tertentu

Masa Tenggang Sebelum Lelang

Pegadaian memberikan masa tenggang (grace period) beberapa hari hingga beberapa minggu, tergantung kategori gadai. Namun, jika nasabah tidak menebus barang dalam periode yang ditentukan, Pegadaian berhak melelang untuk menutup pinjaman.

Rilis informasi Pegadaian menyebut lelang dilakukan secara transparan dan terbuka, dengan sisa hasil penjualan tetap dikembalikan kepada nasabah bila ada kelebihan.

Edukasi Pegadaian soal Literasi Finansial

Pegadaian secara berkala mengingatkan nasabah untuk memahami jadwal jatuh tempo guna menghindari risiko lelang. Lembaga ini juga aktif melakukan edukasi mengenai manajemen keuangan sederhana agar masyarakat tidak mengambil pinjaman melebihi kemampuan.

Kesimpulan

Tahun 2025 membawa skema tarif bunga Pegadaian yang tetap mudah dipahami masyarakat. Setiap jenis barang memiliki karakteristik berbeda, sehingga bunga pun menyesuaikan risiko:

• Emas → bunga paling rendah (0,75%–1% per 10 hari), aman dan stabil.

• HP → bunga tertinggi (1,3%–1,7%), karena penyusutan cepat.

• Motor → bunga menengah (1,1%–1,3%), dengan syarat dokumen lengkap.

Pegadaian tetap menjadi solusi cepat bagi mereka yang membutuhkan dana darurat. Asalkan memahami perhitungan biaya dan mengikuti ketentuan, masyarakat dapat memanfaatkan layanan ini secara lebih bijak dan aman.